La cessione del quinto dello stipendio viene restitutito in base ad un piano di ammortamento a rate costanti e ad un tasso di interesse fisso (TAN). I costi accessori, i costi assicurativi per rischio vita e impiego, la quota capitale e la quota interessi sono compresi nella rata, ma il costo complessivo del finanziamento è valutato dal TAEG. Poiché l'ammortamento è calcolato in base al sistema francese la rata è costante nel suo ammontare, ma si modifica continuamente il rapporto al suo interno tra quota capitale e interessi. In pratica nelle prime rate la quota interessi è maggiore rispetto alla quota capitale e nelle ultime rate la quota capitale è maggiore rispetto alla quota interessi.
La somma erogata è calcolata in base all'ammontare netto dello stipendio (o della pensione) del dipedente (al netto quindi dei contributi e delle tasse imposti per legge, oltre che di eventuali contributi straordinari o di premi). Il quinto dello stipendio è calcolato al netto l'integrazione al trattamento minimo (530,00 €), gli assegni al nucleo familiare e di sostegno al reddito, nonché eventuali importi povvisori o revocabili.
Attenzione alle variazioni di stipendio. Le varazioni dello stipendio, in particolare nel caso di diminuzione, il lavoratore ne deve immediata comunicazione alla finanziaria o alla banca erogatrice. Non va dimenticato che la rata non può intaccare i 530,00 € del trattamento minimo di pensione, anche se, in alcuni casi, grazie alla delega di pagamento o "doppio quinto", gli istituti finanziari consentono di oltrepassare la quota del quinto anche al di sopra del tetto consentito.
Importo massimo finanziabile. L'ammontare del prestito dipende direttamente da:
Il tfr maturato dipende infatti dall'anzianità lavorativa e, di conseguenza, l'istituto finanziario a fronte di una più ampia garanzia sarà disposto a concedere importi più elevati. La rata massima che si può avere con la cessione del quinto è pari alla quinta parte dello stipendio e quindi la rata massima aumenta con l'aumentare della retribuzione o la pensione riscossa: tanto maggiore sarà la rata mensile sostenibile, tanto più alta sarà la somma che può essere data in prestito.
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