Con le cessioni del quinto dello stipendio per importi non elevati e durate ridotte, le commisioni nulle, o quasi, e tassi alti risultano vantaggiosi, mentre per importi elevati e/o lunghe durate convengono tassi bassi con commissioni moderate. Va considerato che a parità di Taeg in caso di presenza di commissioni i rinnovi risultano più onerosi. Su montanti/durate ridotti i tassi salgono considerevolmente: per montanti sotto i 5000 € la soglia d'usura per il Teg è alquanto più elevata di quella prevista per montanti sopra i 5000 € (per esempio, le due soglie fissate per il secondo trimestre 2009 sono rispettivamente 19,46% e 13,46%). Montanti sotto i 5.000 € sono rari, proprio perché l'operazione diventa partcolarmente onerosa e va considerato che i costi assicurativi sono in funzione di sesso, età e professione. E per maschi anziani e pensionati possono incidere anche in misura rilevante.
Attenzione. Nel caso in cui la finanziaria offra un anticipo sulla somma erogata, prima ancora dell'erogazione del finanziamento vero e proprio, va prestata la massima attenzione perché di solito gli interessi e i costi su tali anticipi sono molto onerosi. E' bene quindi informarsi adeguatamente prima di accettare tale operazione, in quanto il pagamento di ulteriori commissioni, vanno ad aumentare ulteriormente il costo del finanziamento.
La durata. Ogni istituto utilizza propri criteri per determinare la durata dei finanziamenti in funzione della tipologia di dipendente o pensionato (pubblico, statale,privato) e degli anni di anzianità. Nessun ente pensionistico, nè l'INPS, né l'Inpdap, né altri enti previdenziali prevedono età massime per l'erogazione del prestito. Anche in caso di pensionati infatti non vi è formalmente alcun limite di età o di durata per l'ottenimento del finanziamenti, se non quelli dettati dalle compagnie assicurative. Non vi sono infatti compagnie che assicurino pensionati oltre i 90 anni di età. Inoltre poiché per legge la durata minima della cessione del quinto è di due anni, non è possibile concedere cessioni a pensionati oltre gli 88 ani di età. Con l'età aumentano inevitabilmente i costi dell'assicurazione vita. Per quanto le soglie d'usura dei tassi d'interesse siano riferite al Teg e quindi non includono i costi assicurativi, la gran parte degli istituti finanziatori si autolimitano in modo da evitare costi eccessivi.
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